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在日本理财,首先建立你的“资金高速网”

小武,理财是人生的必修课,学习理财就像学习游泳,不是老师可以教的,而是需要经过反复磨练,自己领悟的一门技能。会游泳不代表游泳好,会赚钱也不代表能理好财。它涉及方方面面,是一项综合能力。
 
想要游好泳,你需要不断感知水的流动,逐渐提高水性。同样,想要理好财,你也需要掌握金钱流动的方法,逐渐获得金钱的感觉。你实践的越多,你对金钱的理解就越深,掌控金钱的能力就越强。当这种能力越强时,你就越不怕失去工作,越敢做自己想做的事。掌控金钱的感觉真的很奇妙,它带给我们的是底气和自信,为我们开启的是新的人生!
 

本文目录

调动资金是理财能力

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生活中,我们会因为消费、投资、还钱、救急等各种情况而需要调动资金。碰到需要钱时,你是排队去取钱(损失时间成本)?还是放一笔钱在家里(损失投资机会)?还是支付手续费转账(损失小钱)?还是没有闲钱而去借钱(损失高昂利息)?
 
在日本,不同银行、不同个人、不同证券之间的资金流转,都像穿越一个个城垒,你不交点“买路钱”,很难顺利通过。行业间的壁垒是日本金融业的诟病,我们就是要打破高墙,找到壁垒中的缝隙,建立自己的资金高速网络!可以说,高效调动资金的能力,也是理财能力的一种体现!
 
不动的水,是死水。不动的钱,是死钱。流动的水,为我们带来能量,流动的金钱为我们带来的就是财富。如何提高理财的能力?首先让你的金钱动起来,从感知金钱的流动开始!时间长了,你慢慢能感觉到,金钱像流水一样在流动,像生命一样在跳动,这就是掌控金钱的感觉,也是掌控自己欲望的能力。
 

出金神速的证券公司

证券帐号不但可以用于投资,还是调动资金的利器!利用证券公司“进出资金免费”这一特点,通过间接转账方式“银行A→证券账号→银行B”,高效的调动资金。
 
证券公司总是在宣传,只要你的银行开通了网银服务,证券账户可以瞬间到账,即时入金!但是当你要转出资金时,至少需要1天时间。入金时,证券公司会提供多家银行供你选择。但出金时,只能向你设置的一家银行转账。
 
出金慢是证券账户的缺点。虽然只有一天的时间,但当你真正需要钱时,往往是来不及的。就算你计划得当,分2天2次的操作也会消耗你的精力和时间,尤其是多个账户一起操作时。所以即时或当天就能出金的证券账号,才是我们用于高效调动资金的工具。
 
支持即时或当天出金的证券公司:
即时入金银行 证券公司 即时/当天
出金银行→
他行再转账
(9点~15点)
实体银行 网络银行
银行A→ 证券公司→ 银行B→ 银行C
・三井住友
・三菱東京UFJ
・ゆうちょ
・りそな
・みずほ
・楽天
・住信SBI
・セブン
・イオン
・ジャパンネット

楽天証券
※24小时
即时出金

楽天銀行 他行转账:可免3次
※工资账户
・三菱東京UFJ
・三井住友
・みずほ
・ゆうちょ
・ジャパンネット

大和証券
6点~15点
2小时内出金

大和ネクスト銀行 本人账户转账:免费
他人账户:可免3次
・三菱東京UFJ
・三井住友
・ゆうちょ
・みずほ
・ジャパンネット

SMBC日興証券
※24小时
即时出金

三井住友銀行
・三井住友
・ゆうちょ
・みずほ
・三菱東京UFJ
・りそな

野村证券
6~15点
2小时内出金

野村信託銀行 他行转账:免10次
※乐天/新生免2次
・三菱東京UFJ
・じぶん
・ゆうちょ
・三井住友

Kabu証券
0~15点半
30分内出金

三菱東京UFJ銀行
・三菱東京UFJ
・みずほ
・三井住友
・ジャパンネット みずほ証券
6~12点
当日出金
大和ネクスト銀行 本人账户转账:免费
他人账户:可免3次
1)支持即时出金的证券公司,大多拥有自己的银行,如:野村、SBI证券等;
 

2)みずほ証券的出金银行指定为大和銀行,利用其无敌的转账优势,资金调动效率更高;

3)从证券公司支持的入金银行可以看出,实体型证券公司更保守,只对应实体银行。而网络型证券公司更开放。可见,日本金融机构清晰的分为了实体和网络2大阵营。
 
4)注意银行B→银行C的再转账时间:平日9点~15点。15点以后的转账操作,需要隔天才能到帐。15点是日本所有银行的对外关账时间,牢记!
 

进出自由的FX公司

除了利用证券账户,FX账号调动资金更高效!入金银行上,它不但对应实体银行,网络银行支持的也很优秀。通过间接转账方式“银行A→FX账号→大和银行→银行C”,FX账号简直是穿越实体和网络银行2大壁垒的利器!
 
支持即时或当天出金的FX公司:
即时入金银行 FX公司 出金银行
实体银行 网络银行
银行A→ FX→ 大和银行→银行C
・三菱東京UFJ
・三井住友
・みずほ
・ゆうちょ
・楽天
・住信SBI
・ジャパンネット
・イオン
・セブン
YJFX
0~14点半即时出金
・每次出金300万円以内
・随时可变更出金银行

大和ネクスト銀行
・本人账户转账:免费
・他人账户:可免3次

380个银行
※ジャパンネット/みずほ/三井住友
需要手续费

ヒロセ通商FX
9点半~14点半即时出金
・出金100万円以内
・1日限出金1次
・变更出金银行需1~2日

380个银行
※三井住友
需要手续费

JFX
9点半~14点半即时出金
・每次出金100万円以内
・1日限出金1次

・三菱東京UFJ
・三井住友
・ゆうちょ
・りそな
・みずほ
・セブン
・楽天
・ジャパンネット
・住信SBI

みんなのFX
9~11点当日出金
・1日限出金1次
・随时可变更出金银行

1)将FX的出金银行指定为大和ネクスト銀行,资金调动更高效;

2)“YJFX和みんなのFX”的系统中可以随时变更出金银行信息,转账效率更高;

3)注意大和銀行的即时对外转账时间:平日9点~15点。15点以后的转账操作,需要隔天才能到帐。15点是对外关账时间,这不仅是大和的规定,也是日本所有银行的对外关账时间,牢记!
 

建立资金高速网络

我们用实例来感受一下“资金高速网”的速度。假设家人A的资金集中在GMO证券,现在他需要在“SBI证券投资株主優待”,转账后发现一般信用的库存已无,立刻决定将资金转移给Kabu证券的家人B,没想到kabu证券的库存也告罄,家人B只得将资金转移至自己的GMO证券,准备最后用制度信用放手一搏。
 
示例中的资金走向:GMO証券(家人A)→SBI証券(家人A)→Kabu証券(家人B)→GMO証券(家人B)
 
“资金高速网”络线路图:
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GMO证券不支持即时出金,3日10点的出金,直到4日早8点才到达大和银行,是最耽误时间的环节。资金进入了大和银行,就意味着开上了高速公路!之后的转账几乎为瞬间转账,从大和银行8点半转账开始,到10点转入GMO证券账户,资金通过了多个壁垒,整体耗时也不超过1个半小时!
 
可见,“大和银行”是建立资金高速网的关键。它的同名账户间转账服务,不但免费、而且速度极快,是连接各类金融机构的“枢纽”!

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《在日本理财,首先建立你的“资金高速网”》上有15条评论

  1. 受教了!非常感谢。
    ps:您的博客,多我来说简直像个聚宝盆呢,我要抓紧时间努力学习学习!
    我相信:再贫瘠的土地,只要针对性得当,精耕细作,都有产出。

  2. 谢谢你的微博,对旅居日本的华人大有帮助。我想请问一下,按照你的“资金高速网”从家人A转帐到家人B,会被征收赠与税吗?

  3. 了解。如果博主有空的话,希望可以写一篇关于赠与税的文章。最近我爸从中国转了一笔钱到我日本的户口,日本银行这边需要我出示大量资料来证明钱是我自己的,而不是我爸赠与给我的,非常麻烦而复杂。之后我了解到在日本如果我要转钱给我妻子或者儿子,也有可能触碰到赠与税的问题。可惜我在网上没找到有中文的文章讲述这个问题,如果博主对这个税有所了解,希望能分享给我们,非常感谢。

  4. 谢谢你的经历分享。日本银行对于境外汇款确实审查严格。假如你父母转到你国内的账户上,再汇过来可以避免“赠与税”的麻烦(但还是要审查资金来源)。对于“赠与税”我了解的并不多,因为这个问题在日本并不突出。以家人间资金转账为例:资金并没有完全赠与孩子,转进去了还转出来,这就类似于家人间的“借款”。对于需要还的“借款”是没有“赠与税”的。除非父母突然死亡,造成孩子无法还款的,才会有“赠与税”的产生。更何况即便是完全“赠与”,每年还有110万的“免税额度”,因此完全不用担心这种家人间的资金流转。

  5. 東京スター銀行简单设定即可每月免费转账3次。

  6. 小武爸爸,您好。看了您的博客,我开通了sbi证券和住信sbiネット银行账户。关于住信sbiネット银行的到账时间想确认一下。确认点: 比如9月4日从sbi证券出金到住信sbiネット银行的话,证券账户是立刻就扣掉了钱,但是出金指定日是9月7日,也就是说9月7日住信sbiネット银行才能到账。那么现在sbi证券和住信sbiネット银行之间,是不是已经不能即时出金了? 谢谢!

  7. 抱歉,这一点我没有写清楚:假如需要由SBI证券向SBI银行“即时转账”,一定要通过SBI银行的“振替”渠道。我修改了文章“SBI銀行”的这部分,请移步参考。

  8. 2019年以来,很多银行已经支持15点以后的即时转账,搜索关键字「モアタイム」

  9. 你好,请问sbi证券的方法还能使用吗?我今天往sbi证券里面入金之后发现并没有及时转变为ハイブリッド預金,查了一下官网,好像是第二天才会转为ハイブリッド預金,这样的话当天就无法出金到其他银行了。请问还有其他存活的方法吗。

  10. 谢谢你的提醒。
    确实,现在只有通过SBI银行的入金才能进入ハイブリッド账号,再通过SBI银行当天出金。你可以试试我文章中推荐的其他券商。

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