理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！
即时转账
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【证券】乐天
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【证券】Monex
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【FX】ﾋﾛｾ/JFX
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【FX】外貨ex
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即时入金
支持银行
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■全13行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
・りそな/関西ﾐﾗｲ/広島
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■全17行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/新生
・Aeon/Sony/au
・りそな/香川/静冈/北都/荘内
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■全国380行
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■全9行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
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即时出金
时间 |
平日0:05～23:55
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平日9:00～15:00
|
平日9:30～14:30
|
平日8:50～14:30
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即时出金
最大金额
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1000万円以下
※仅限乐天银行 |
100万円以下
※1日3次/合计200万円以下
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100万円以下
※1日1次
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300万円以下
※1日1次
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即时出金
手续费
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免费
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免费5次/月
※Monex信用卡持有者
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免费
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免费
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银 行
能免费转账的银行
| 免费转账次数 | 条件 | 自動入金服务 | |
| 三井Olive账号 | 3次/月 |
三井银行账户→切换为Olive账户 ※“定額自動送金”服务他行转账免费 |
— |
| AirWALLET | 不限次数 | 支持银行：乐天/三菱/三井/ゆうちょ/りそな ※出金需要2个工作日；出入金上限：30万円/日 |
— |
| 大和ﾈｸｽﾄ銀行 | 不限次数 | 向本人账户转账 | 有 |
| 3次/月 |
向非本人账号转账（含本人乐天/新生/T NEO银行） | ||
| 野村信託銀行 | 2次/月 | 限乐天银行（其他银行每月免费转账10次） |
— |
| SBJ银行 | 5次/月 | — | — |
| SBI(NEO)银行 | 10次/月 | 限三级会员 | 有 |
| NEO系银行 | 5次/月 | 有 | |
| 乐天银行 | 3次/月 | 限VIP会员 | — |
| SONY银行 | 2次/月 | 持有Sony WALLET VISA借记卡 | 有 |
| 新生银行 | 10次/月 | 限Diamond会员 | — |
| 东京ｽﾀｰ银行 | 3次/月 | 设定电子账单 | — |
| UI银行 | 2次/月 | — | — |
| Orix银行 | 2次/月 | — | — |
| Aozora银行 | 2次/月 | 1)Visa借记卡刷卡1次；2）基金账户有余额 | — |
| 横滨银行 | 2次/月 | 持有横滨银行信用卡 | — |
| 三菱银行 | 1次/月 | 开通“メインバンク プラス+Eco通帳”功能 | — |
| Aeon银行 | 1次/月 | 银牌会员（外貨預金存1美元即可） | 有 |
| auじぶん银行 | 15次/月 | プレミアム会员 | 有 |
| スルガ银行 | 10次/月 | デジタル通帳+月底存入20万円（存1天即可） | — |
躺着能赚钱的银行
| 乐天银行 (JRE支店) |
1)JR新干线4折券；2)ビューーン!2,000p折扣；3)Suica 绿色券 条件：设定为工资账号；有View信用卡扣款；指定月25日有50万円存款 |
| 乐天银行 | 300p~/月 获取乐天积分渠道众多，是薅毛党必备的银行 |
| じぶん银行 | 180p/月 完成じぶんプラス三个积分任务 |
| 新生银行 | 110p/月 他行入金1万円5次→100p；信用卡扣款1次→10p |
| スルガ银行 (Dバンク支店) |
“口座振替”银行扣款150円以上（信用卡、他行自动入金扣款可） 5次以内：每次5G积分；5次以上：每次10G积分； |
| 三井银行 | 35p/月 登录网银5P、三井ATM出入金3次30P（注意手续费） |
| SBI(NEO)银行 | 35p/月 设定好2个自动任务，每月即可获取SBI积分35p！ |
| T NEO银行 | 715p/月 ※NEO系银行用户同时开多个账户可 向券商即时转账1万円→每日1次20p（最大200p）；信用卡扣款1次→5p 他行入金1万円25次→500p；向Pay服务充值1次→5p；向即PAT转账2万円→5p |
| 第一生命 NEO银行 |
1040p/月～ ※NEO系银行用户可同时开多个账户 向券商即时转账1万円→每日1次20p（最大40p）信用卡扣款→30p/次（最大300p） 他行入金1万円25次→500p；工资入账→200p/次 |
| 三菱银行 |
315p/月 登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P；债券基金定投10万円300P |
回国还能用的银行（其他银行回国前需销户）
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回国前申请“非居住者”服务
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月费
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三井住友銀行
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220円
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三菱UFJ銀行
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330円
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未成年人可开户银行（根据银行返现活动，为小孩择机开户）
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银行
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年龄限制
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网上/邮寄开户
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VISA借记卡
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返点率
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无
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〇
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16岁～
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(经野村证券申请)
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—
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—
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15岁～
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||||
|
15岁～
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||||
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15岁～
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||||
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16岁～
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||||
|
13岁～
|
最大100p/月
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ゆうちょ银行
(限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)
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12岁～
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|||
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15岁～
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||||
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三菱UFJ银行
|
×
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15岁～
|
||
|
×
|
15岁～
|
|||
|
15岁～
|
〇
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15岁～
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||
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スルガ銀行【荐】
(Dバンク支店) |
15岁～
|
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16岁～
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信用卡
会赚钱的信用卡
| MER卡 | 毎月8日刷卡返点8%（上限300p）→网冲Amazon可（上限3750円） |
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1500p/年（1500円相当）
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・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！
・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
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2500円/年（和民现金券）
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・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用）
・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
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1300p/年（每月需刷卡）
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・刷卡3000円+绑定新生银行支付→100p/月；生日月刷卡→100p/月
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会投资的信用卡
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投资返点率
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每月投资额度
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基金数量
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最快赎回日
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0.5% (乐天积分)
※购买乐天Cash卡：2%～ |
乐天Cash5万
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2000只～
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每月2日或8日
出金5日或11日 |
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1% (乐天积分)
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乐天信用卡10万
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0.5% (普卡)；0.75% (金卡)
※须完成年刷卡10万円任务 |
10万 |
2000只～
|
每月2日
出金5日 |
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1% (Ponta积分)
※定投方法 |
10万 |
2000只～
|
每月3日
出金6日 |
|
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大和ｺﾈｸﾄ证券
+JQセゾン金卡 |
0%
※年刷100万→1％年度JQ积分奖励 ※一人可持有两张不同品牌的JQ卡 |
8.4万 |
30只～
|
每月5日
出金8日 |
|
セゾン投信
+JQセゾン金卡 |
0%
※年刷100万→1％年度JQ积分奖励 ※一人可持有两张不同品牌的JQ卡 |
8.4万 |
3只～
|
每月20日
出金23日 |
| 10万 |
1000只～
|
每月25日
出金28日 |
可永久免年费的金卡
|
条件
|
年刷卡100万以上
|
金卡年刷50万以上
※普卡也可自动升级金卡
(条件不明、刷卡30万以上？) |
开普卡：ｾｿﾞﾝﾊﾟｰﾙAMEX
※不定期可免费升级金卡
|
|
返点率
|
基础：0.5%（最大2%）
※年刷满100万(上限)：+1% ※ﾏｲﾍﾟｲすﾘﾎﾞ支付&利息+0.5% |
基础：0.5%（最大1.6%）
※年刷满100万(上限)：+1% ※全家刷卡每满100万：+0.1% 50万→1%/100万→1.6%/200万→1.1%/300万→0.9% |
基础：0.75%
|
|
福利
|
・SBI证券基金定投：返点1%
・有条件附带海外旅行保险
・便利店/麦当劳：最大4.5%
|
・自动附带海外旅行保险
・可邀请家人免费升级金卡
・可指定3家商户返点3倍(1.5%) |
・自动附带海外旅行保险
※疾病治疗费：300万円 |
|
条件
|
普卡年刷50万以上
※不能直接申请金卡 |
年刷卡100万以上
|
|
|
返点率
|
基础：0.5%
|
基础：0.5%（最大1%）
※每刷满50万(上不封顶):+0.5% |
|
|
福利
|
・Aeon商场Lounge免费使用
・羽田国内线Lounge免费使用 ・购物险有（180天手机免费修） |
・1000円看电影
|
保障优秀的“旅行保险”信用卡
|
信用卡
|
年费
|
垫付费用
|
保险生效
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
求援费
|
|
免费
|
无
|
自动
|
500万
|
270万
|
2000万
|
100万
|
|
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
|||
| 刷卡1次 免年费 |
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
||
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
|||
|
自动
|
1000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
可变相延长“旅行保期”的信用卡
|
信用卡
|
保险生效
|
垫付费用
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
携带物品被盗
|
求援费
|
|
RecruitVISA卡
|
支付
交通费
|
无
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
|
RecruitJCB卡
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
||
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
可卫护“家人旅行”的信用卡
|
信用卡
|
保障
对象 |
保费
|
垫付费用
|
保险
生效 |
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
|
孩子
|
免费
|
本人：无
孩子：有 |
自动
|
本人：2000万
孩子：1000万
|
本人：150万
孩子：100万
|
本人：2000万
孩子：1000万
|
|
|
全家
|
1100円/年
※可随时取消 |
无
|
自动
|
主卡：1000万
家人：1000万 |
主卡：100万
家人：100万 |
主卡：2000万
家人：2000万 |
必备信用卡
各类支付
|
auPAY
|
1）基础返点0.5%；2）支付无死角→有借记实物卡（需绑定じぶん银行）；3）每月5/8/15/25日支付抽签日；4）auPAY借记卡绑定ApplePay可充值Suica/nanaco/Waon（无返点）4）安卓手机auPAY充值Suica→0.5%；5）支持Master卡充值（多数VISA/JCB卡不可）
|
||
|
上限额度
|
月充值：5万円；每次支付：30万；每日支付：50万
|
||
|
充值卡
|
|||
|
充值返点
|
最大2%
（刷满100万+リボ） |
最大1.5%
（刷满100万） |
1%
※SBI银行借记卡0.8%；Life卡1.5%(生日月) |
 【购物最大返点2.5%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0.5%→购物【充值最大返点2%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0%→ApplePay→Suica/nanaco/Waon |
|||
|
PayPay
|
“余额充值、信用卡支付”仅限paypay信用卡（绑定其他卡支付不可）23年8月起
|
||
|
支付卡
|
PayPay卡
|
LINEPay(P+)卡
|
|
|
月支付
上限 |
200万円
※需身份认证 |
无
|
1万円
|
|
支付渠道
|
PayPay卡→PayPay
|
LINEPay(P+)卡→（LinePay）→PayPay
LinePAY支付码与PayPay通用 （仅限用户发起的扫码支付方式） |
|
|
返点率
|
返点1%
基础0.5%+後払い0.5%
|
最大返点2%
基础0.5%+年满100万1%+ﾘﾎﾞ支付0.5%
|
返点5%
返点上限500p/月(限定ﾁｬｰｼﾞ&ﾍﾟｲ支付)
Paypay优惠券使用不可
|
|
乐天PAY
|
1）“余额充值”仅限乐天信用卡；2）可绑定各类第三方信用卡支付；3）請求書払い支付账单可；4）乐天Cash礼品卡充值可；5）安卓手机充值Suica可；6）每月1日/11日乐天Cash充值抽签日；7）每月每日2倍活动→最大返点2%（出示乐天电子积分卡+乐天pay支付） | ||
| 上限额度 | 50万円（月充值/月支付/每次支付） ※請求書払い支付上限：30万 |
||
| 最佳支付方式 |
乐天Cash
（只有乐天Cash支付方式有1%的返点，因此乐天Cash礼品卡是玩转乐天pay的关键）
|
||
| 【购物】最大返点6% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→出示乐天电子积分卡（最大2%）→乐天pay购物1% 【账单】最大返点3% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→乐天pay账单支付0% |
|||
购买乐天礼品卡最佳渠道 |
|||
|
充值卡
|
FamimaT卡
|
PayPay卡、乐天银行JCB借记卡
|
Famipay翌月払い
|
|
充值上限
|
每月100万円；每日10万円；每次3万円
|
每月2万円；每日1.5万円；每次5千円
|
每月额度10万円
|
|
充值返点
|
0.5%+0.36%
（半年刷满25万円） |
1%
|
0.5%
|
|
【Fami JCB虚拟卡】免费开通；可绑定Applepay；每月“逢4日”网购返点4%（上限500p/须身份认证）
|
|||
|
“逢4日”活动最佳网购渠道→充值Amazon
 |
|||
| Suica | 余额上限：2万円 |
最佳充值渠道 |
|
| ANApay | 每月充值上限：10万円 |
| ・支持各类信用卡充值・每日每次最大充值2万円 ・虚拟VISA卡绑定乐天ID后，充值乐天Edy可（Edy⇔乐天Cash互冲可） |
|
| mixi M卡 | 每月充值上限：50万円 |
| ・绑定Applepay后，充值Suica可・有实物卡和虚拟卡 ※实物卡→线下刷卡；虚拟卡→充值Amazon或绑定paypay支付可 |
|
| B/43卡 | 每月充值上限：100万円 |
| ・VISA借记卡・完成信用卡100万充值任务好渠道 ・支持Visa/Master/JCB/AMEX各类信用卡充值・711ATM入金免费 ・变相返点渠道（B/43卡本身无返点）： 【1.5%】信用卡充值1%→Famipay JCB虚拟卡充值0.5%→B/43购物0% 【2%】三井NL金卡充值2%→B/43购物0% 【3%】Vanilla Visa卡充值3%→B/43购物0% ・B/43卡可绑定d払い/乐天PAY支付 ・邀请注册+711ATM入金1000円→返现300円（我的邀请码：RTM4A3） |
|
| ApplePay× Nanaco |
每月充值上限：10万円 |
| ・支持各类税单支付 ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36% |
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| ApplePay× Waon |
每月充值上限：5万円 |
| ・用它可以在ministop购买各类POSA卡（购买乐天Cash卡最佳渠道） ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%；Aeon卡0.5% |
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| Kyash卡 | 每月充值上限：100万円 |
| ・VISA借记卡・信用卡充值余额对外支付→最大返点100p/0.2%(即5万円/月) ・邀请注册+银行账号充值5000円→奖900p（我的邀请链接） ・推荐充值卡：三井金卡2%；Epos金卡1.5%；Recruit卡1.2%(JCB不可)；d卡1%；PayPay卡1% |
|
| Vanilla Visa卡 | 薅毛用“POSA卡” |
| ・Familymart渠道购买返点3%・支持3Dセキュア ・可刷卡购物、充值Suica或绑定d払い支付 |
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| QUO卡 | 好用的礼品卡 |
| ・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円 | |
| グルメ券 | 在外就餐支付必备 |
| ・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。 | |
| Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟ ギフト券 |
薅毛必备“支付渠道” |
| ・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等 |
|
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如果本文对您有帮助，就请打赏我吧:-）您用金钱的称赞，能让我陪您走的更远。
很有帮助的文章！刚看了您写的，通过J’s コンシェル买了些nanaco交税用，感觉省了一个亿呀！另外，信用卡我觉得Epos金卡也很好，免年费，积分无有效期，附带海外旅行保险，可以用日本机场贵宾室，每年刷100万还是多少了送奖励积分折算也能到1.5%了。还有一张jizile信用卡，虽然是自动分期付款卡，但可以每月手动选择全额还款，也有海外旅行保险，它的积分能曲线兑换ANA里程，返点价值2.2%(很久以前算过，记不清了)，再用里程兑换机票很合适。会拜读您的更多文章，向您学习。
谢谢你的留言。我正准备写一篇关于Epos的文章，敬请期待。
小武爸爸我又来啦，虽然最近留言得少，其实几乎每周都会刷。男朋友在日本，我在国内，有时想帮忙又使不上力，看到你的blog又有力气催他理财了。想问：碰到理财怕麻烦的男友咋办，他老是嫌弃日本办事慢，文件繁琐，导致开户开卡他都基本不想动的，最近美股掉得腻害，日本可以直接交易，硬催他终于开了户，但ipo，信用卡的还是催不懂，我心里那个急啊。不动的现金就是浪费，我是这样认为的。
我倒是觉得你男朋友对理财没兴趣挺好。试想一下：两个财务大臣到底听谁的呢？一个负责赚钱、一个负责理财，不是更好吗？
可以直接坐电车刷卡的ANA TOKYU POINT club Q卡，请问您怎么看呢？
比较适合ANA用户，其他就没什么亮点了。
D払い配合 linepay信用卡，能拿到4%的还元。
谢谢，你的留言总能带来惊喜！
オリックス銀行每月免费转账2次
这个银行我倒是没有，今天就去申请一个：）
在日本可以直接交易美股？可不可以简单介绍下啊
投资美股等海外股票的流程，你可以参考SBI证券的官网。
简单说，就是在自己的证券账户中，再申请开设一个专门用于交易海外股票的子账户——“外国株式口座”。在这个账户中，可以用日元、也可以用美元直接交易。以日元交易为例：购买美股时，它是将日元自动兑换为美元后，再购买美股的。同理卖出美股时，也是将美元兑换回日元后入账的。它省去了投资者管理外币的麻烦，投资操作更方便。
小武爸爸想請問一下問題 t point對應的信用卡 是推YAHOO，怎麼不會是FAMILY T 卡呢?
除了FAMILY以外，找不出其他优点。返点低0.5%，还是リボ卡。。。
小武爸爸 請問你和民卡2500元點進去是AEON信用卡。也就是說我辦該卡 生日時也是會送2500元的卷，加上目前的開卡活動?
对的，每年都会送。这个和开卡活动无关。
你的文章很棒。简单明了！期待！
感谢您的分享。看到文章中多次提到Epos信用卡和au Pay的组合。想请问，Epos信用卡只有0.5%的积分，为什么不使用1%积分的au PAY カード信用卡？
抱歉写漏了，是Epos金卡。
你说的很对，auPay的最佳组合是auPAY信用卡。
您好 请问你有写过持ち株会相关的文章吗