小武，在中国常常出现“十年努力奔小康，一场大病全泡汤”的社会问题，假如不幸患上大病，不但自己的家庭要面临破产，甚至相关亲属也要跟着砸锅卖铁。然而，在日本并没有“看病难，看病贵”的现象，这得益于它完善的医疗保障制度：国民健康保险，简称“国保”。
根据世界卫生组织报告，日本多年稳居全球医疗水平第一，这离不开医疗制度的保障。其中“国保”是日本实现全民医保的根本，它为自由职业者、个体工商户、小时工、学生等没有医保的人群，提供了人人平等的医疗保障服务。
1）全民覆盖医保。为确保人人有医保，“国保”强制要求所有没有医保的人必须加入“国保”，它就像税负一样，成为每一个在日居民的义务。
2）医疗体制高效。日本的医疗体制介于欧美模式之间，它既没有欧洲公立医疗的低效率，也没有美国私人医疗的高昂费用。日本医疗服务由民间和公立机构共同提供，医疗费用统一由“国保”负担，这既保证了效率，又解决了看病难、看病贵的问题。
3）小诊所林立。各类专科小诊所遍布日本的大街小巷，很多诊所只有一个医师，他们大多在公立医院积累了丰富的经验，因此整体医疗素质还是有保障的。但是要找到适合自己的诊所，也不是件容易的事，平时需要注意收集信息并且不断尝试。和近邻的热心大妈搞好关系，获得宝贵的口碑信息是寻找好门诊的捷径。
4）大医院要预约。在国内看病是哪个医院大去哪个。在日本去大医院看病是要预约的，没有小诊所的介绍信直接去大医院看病的，不仅要收取额外费用，而且排队时间更长。
5）医药分离。日本对药品管制严格，看病拿药是在两个地方。处方药在市面上是买不到的，只有拿着医生的处方，才能在药店拿药。日本医生对待药的态度介于中国与欧美之间，只要病人要求，抗生素类药一般还是给开的。因此“给不给开好药”也是选择诊所的理由之一：）
重新认识国保
1）保费不菲
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年份
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1995年
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2005年
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2015年
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2025年
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医疗支出
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27兆円
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33.1兆円
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42.3兆円
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61.8兆円 (预计)
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保费的多少是由社会整体的医疗支出决定的，随着日本人口老龄化的不断加剧，快速增加的医疗费用也让“国保”制度难以为继，因此自2018年起“国保”上调了部分高收入人群的保费，今后个人保费的不断增加将是大势所趋。
“国保”是由日本地方政府负责运营管理的，地区间的财政差距也导致了各地保费的不同。例如同样是东京都，年收400万円的单身在新宿区要交保费238,483円，而在大島町只需146,680円，两者相差近9万円！“国保”也没有“抚养”等保费减免福利，保费的计算是按照家庭全员的上年收入为对象，收入越高，人数越多，保费越贵！
2）看病不贵
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年龄
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国保负担率
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补充医疗负担率
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补充医疗制度
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个人实际负担
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0~6岁
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80%
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20%
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小児医療費
助成制度 |
0%
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6~15岁
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70%
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30%
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6~69岁
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70%
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30%
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ー
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30%
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70~74岁
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90%
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ー
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ー
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10%
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75岁以上
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70%
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20%
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後期高齢者
医療制度 |
10%
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只要加入了“国保”，个人只需负担医疗费用的30%！在日本一次普通门诊的医药费，个人负担约为2000円左右，这个费用水平相比欧美甚至中国来说都不算贵。另外针对老幼弱势群体，日本还设有补充医疗制度，75岁以上老人只需负担10%，15岁以下儿童免费享有同等水平的医疗保障。
3）大病不怕
尽管个人只需负担30%的医疗费，但遇到大病还是一笔不小的开支。因此“国保”还设置了“高额医疗费制度”。根据此制度，无论什么病，住院多久，自己只需要支付一定额度的费用即可（额度根据个人收入而定），超过额度部分全部由“国保”来报销。正是因为“前有国民医保，后有高额医疗”，才保障日本没有出现“一场大病掏空一个家庭”的社会问题。
另外，在日本“住院”也和国内不同，它不准许护工和家属陪护，一日三餐等生活问题全部由医院负责，家属只准在规定时间段内探望，假如是行动不便的病人，甚至连洗脸洗脚都会由护士代劳，日式服务不服不行呀。
4）每年体验
为了控制全社会的医疗开支，日本还非常重视早期病症的预防，为了提醒参保人员积极参加体检，各地保健中心每年会定期邮寄“体验通知”，常规项目的体验完全免费。以府中市体检为例：
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对象年龄
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申请方式
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体验通知
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体验时间
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18~39岁
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自主申请（4月）
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6月下旬
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7月~9月底
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40~74岁
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无需申请
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6月下旬
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7月~9月底
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75岁以上
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无需申请
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6月下旬
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7月~9月底
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齿科健診
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18岁以上
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40岁以下:4~7月申请
40岁以上:无需申请
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8月下旬
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9月~10月底
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5）亡故不保
参保人不幸亡故时，仅有“葬祭費”5万円，这个补贴连入葬费都不够，对家属也没有一次性抚恤金。可以说，日本“国保”是优秀的医疗保险，但在寿险方面几乎无保障。
分娩补助制度
在日本生小孩不算疾病，虽然不属于医保范围，但是“国保”还是设置了“出産育児一時金”制度，每个宝宝固定补贴42万円（含怀孕12周以上流产情况），假如双胞胎就是84万円。
日本各地医院的分娩费用不尽相同，最贵的是东京平均56万円，日本全国平均分娩费47万円。可见，多数地区分娩补贴还是不够的。利用分娩补贴的最好方式是由医院代自己向“国保”申请补贴。分娩前利用“直接支払制度”，在医院申请用补贴直接支付分娩费用，这样出院时自己只需支付不足的差额即可。有结余的，还可以另外向市役所申请退回补贴。
外国人同样享受“出産育児一時金”，前提是加入“国保”满半年以上。“被抚养”的主妇，由老公会社的“健保”支付，补贴也是由老公向所属“健保”申请。从职场离职不满半年的职业女性，同样由公司所属“健保”支付。另外，除了基本的42万円分娩补贴以外，个别“健保”、自治体还有额外附加补贴，需要自己另外确认。
除了分娩费用以外，怀孕期间的产前检查（前后约14次）是不属于“国保”范围的，产前健康检查费同样有补贴：“妊婦健診費用助成”，补贴金额约10万円。该补贴是由日本各地方政府负担，各地情况略有不同。分娩后一年内可向市役所（保健中心）申请。
儿童补充医疗
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年龄
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国保负担率
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个人负担率
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实际个人负担率
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0~6岁
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80%
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20%
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0% （出示：国保証+乳医療証）
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6~15岁
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70%
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30%
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0% （出示：国保証+子医療証）
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孩子是国家的希望，为确保儿童的健康成长，日本地方政府设立有“小児医療費助成制度”：15岁以下儿童“国保”报销范围之外的医疗费，全部由地方财政负担。（个别地方略有不同）
儿童补充医疗的申请是在市役所（子育支援課），6岁以下发给：“(乳)医療証”，6岁以上发给：“(子)医療証”。无论是看病还是住院，只需带齐4个证件：“国保证、乳(子)医療証、くすり手帳、母子健康手帳”，15岁以下儿童的医疗费用全部免费（无需另外申请报销）！
老人补充医疗
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年龄
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国保负担率
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补充医疗负担率
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补充医疗制度
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实际个人负担率
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70~74岁
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90%
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ー
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ー
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10%
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75岁以上
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70%
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20%
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後期高齢者
医療制度 |
10%
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“国保”对于75岁以上老人的保障偏弱，只能报销医疗费的70%，因此日本另外设立了“後期高齢者医療制度”，它由各地方“広域連合”负责运营管理，例如东京地区为“東京都後期高齢者医療広域連合”。有了这个老人补充医疗制度，“国保”报销范围之外的医疗费，由国家和地方财政再分担一部分，75岁以上老人实际只需负担医疗费的10%。
老人补充医疗无需另外申请，满75岁的“国保”参保人员会自动收到邮寄来的“後期高齢者医療証”。就诊时出示“国保和高龄证”，个人负担即可降为10%！另外，对于疾病缠身、医疗费用过高的老人，需要在市役所申请“減額認定証”。有了它，医疗费用上限封顶，看病更放心！
该如何买保险
通过重新认识“国保”制度可知：无论是普通门诊，还是大病住院，它都提供了相当优秀的医疗保障。即便拥有如此完善的医保制度，日本还是世界上最爱买保险的民族，这与日本人强烈的危机意识和庞大的中产人群有关。保险就是为中产设计的，是中产的“吸血鬼”。“这货”没钱的买不起，有钱的也不需要。收入不高不低的中产最容易被各种危机论洗脑，陷入精心打造的陷阱中，一生只能玩命赚钱而不能自拔。
面对眼花缭乱的各种保险，关键是要建立正确的保险观念。
1）目的要单纯。保险就是保险，它不是投资，所有鼓吹收益的保险产品，投资回报都很低！
2）无风险是妄念。保险是降低损失，不能避免风险。用保险换无风险的人生，这本身就是风险。
3）平衡最美。投保要适当，保额太少用处不大，保额太高保费也贵，同样意义不大。风险和保障之间，有个平衡点，每个人的容忍度不同，平衡点也不同，根据收入找到你能接受的那个平衡点。
重点考虑保险“铁三角”：重疾险、意外险和寿险。
1）重疾险和意外险：“国保”优秀的高额医疗费制度：无论看病还是住院，超过上限额度的医疗费用全部报销。例如低收入家庭每年医疗费用上限封顶33万円。因此在日本购买“重疾险和意外险”只能是补充，不再是必要。
购买保险本质就是“保额和成本”的平衡，“适度和必要”的平衡。适度就是看你钱包有多少钱，必要就是看你风险敞口有多大。因大病或意外事故而产生巨额医疗费的风险，“国保”已经提供了很好的保障。
2）寿险：“国保”在亡故方面几乎无保障，因此需要额外的商业“寿险”来补充。一个家庭里，赚钱主力才需要购买寿险。因为他的突然死亡，会给整个家庭带来破产风险。相反，家庭的其他成员即使意外身故，在赚钱主力的带领下，整个家庭还是能走出困境，再造未来的幸福生活。
另外，购买寿险也仅限孩子尚小，妈妈还不能去工作的这一特定时期，因为这个阶段才是家庭抗风险最脆弱的时期。相反孩子大了，即使妈妈没有工作，一旦风险来临随时有条件去工作，从而带领整个家庭渡过难关。因此针对从小孩出生到小学毕业的“12年特定时期”，可以考虑购买单纯保障性质的“消费型寿险”。
总之，保险的核心是保人，生命才是最值得保障的。对待保险，我们既不要无视，也不要过度，最重要的是“适度和必要”。“国保”已经能为我们提供基本的医疗保障了，在日本有买商业保险的钱，还真不如花在自己的健康上！
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你好，不好意思想请教一下你，感觉你已经是日本通了（笑）。我已经到日本三个月了，派遣公司说怎么给我办社保，她问我从下个月开始办，还是从来的时候(三个月之前）开始办？这其中的利弊就是：下个月开始办，出了任何问题我自己负责；从来时开始办，会扣前三个月的保费。我也不知道该怎么选择。
我现在的情况是想一直呆在日本，另外想尽快把家属孩子接过来。
而且我来日本没多久就去牙科诊所做了一个牙齿的保持器，因为我自己从国内带过来那个被压坏了，当时也没有保险，支付了两万六千日元，现在把保险买上的话，可以申请减免吗？谢谢你，给你添麻烦了。
1.在日本只要在市役所登记，就有了”住民票”，也就要开始支付国民健康保険和年金了。
即从市役所登记日起，至公司入职这段期间的保険和年金，是自己要支付的。
2.公司开始给你上社保起，国民健康保険→健康保険、国民年金→厚生年金。除此以外还有労災和雇用保険，即日本社保是”四险无金”。所以公司社保可不仅是医疗，其他三金的福利公司是出大头的，补不补很明显吧？
3.只要医疗保险证办下来了，是可以申请退回多交的医疗费用。拿上证件可以到就诊医院申请退费。假如医院不给力，可以向公司医保或市役所咨询。
4.你就诊的时间也很重要，假如是在进入公司前就诊的，就属于国民健康保険的范畴。需要支付国保后，再申请退费。
5.日本牙科比较特殊，很多治疗项目不属于保险范围，这需要另外向你的牙科诊所确认。
太感谢你了，给我这种初到日本的人太多的干货，才来什么也不懂，真的是一团糟，你的文章就如同我黑夜的指明灯。谢谢！
老人补充医疗那一段，看表格上是国保负担70%，个人实际承担10%，20%是由後期高齢者医療制度负担对吧！但看文字部分是国保负担30%（？），个人负担10%，那剩下来的60%部分是由後期高齢者医療制度负担对吗？是这样的一个分配比例吗？
老人医疗是由国保负担70%，补充负担20%，个人实际负担10%
谢谢你的提示，表格已重新修改。
很感谢更改表格的格式，非常容易懂。之前的表格也很简洁易懂，我想说的是表格下面的文字部分“国保”对于75岁以上的老人保障偏弱，只能报销医疗费的30%，这里的30%是不是应该是70%？
抱歉,漏掉了这个错误,已修正.欢迎随时指正!
作者真是好人！太感谢了！
你好，请问在中国的中国人能在日本买商业保险吗？如何购买？谢谢
不是很清楚。即使可以也不建议买，理赔风险和成本太高。之前听说有住在珠三角的去香港澳门买保险的，虽然交通方便的多，但还是无法规避理赔风险和成本。个人认为保险要么不买，要买就买个放心，安全性是最需要优先评估的，至于性价比倒是次要的。你说呢？
博主你好，问下，我老婆和孩子以家族滞在签证过来办了国民健康保险，然后又在公司申请了厚生的健康保险。那么拿到保险证后，国民健康保险是自动取消还是要去区所申请取消？谢谢。
需要去区役所办理“脱退手続”（国民年金不需要）。记得带上公司的健保证、国民健康证和在留卡。
博主你好~听说在日本税务达到一定要求，国内生活的老人也可以加入日本的社保，是这样吗？谢谢！
加入日本社保的前提条件是来日生活，有长期签证。
我是个家庭主妇、有三个孩子、也没什么钱、目前买了県民3000円的普通保险和900円的女性特殊三大疾病保险、当然也加入了国保、我还有必要买生命保险吗？谢谢
个人认为有小孩的家庭还是需要一份生命保险的，但仅限工资高的一方。这个保险的目的是避免因赚钱主力突然发生变故，而给整个家庭带来的财务风险。至于买什么样的生命保险，推荐费用更便宜的“消费型生命保险”，毕竟生命保险只是针对孩子未成年的这一特定时期，对一个阶段时期提供保障，“消费型保险”更合适。
在日本退休以后还需要继续缴纳国民健康保险的费用吗 还是说和国内那样 缴纳15年医保就可以享受退休后待遇呢
保费跟着收入（退休金）走，需要一直交。
你好，看到你就感觉找到组织了！我想买些商业保险，目的是规避我发生意外死亡或者无法工作后，能够有保险提供帮助，继续生活。在国内的话是重疾险(确诊重疾立刻支付一大笔钱)，寿险（身故会给一大笔钱），意外险（发生意外会给一大笔钱）。在日本的话你有推荐的保险么？或者哪家保险公司的产品性价比最高，这个怎么来比较呢？谢谢！
抱歉，在日本我没有买过“重疾险”，没有什么能推荐的。至于比价方法，你可以到kakaku上查查看。